房貸利率的調整方式有三種：一種是次年調整，即在銀行利率調整后，次年1月1日開始執行新利率。另一種是按年度調整，根據貸款人的貸款日期，一年之后進行利率調整。還有一種是次月調整，即在利率調整后的次月執行新的利率水平。大部分銀行采用第一種方式，即次年生效。國家利率調整后，銀行會自動執行新的利率政策，貸款人無需提出申請。基準利率由央行決定，執行時間由各銀行自行決定。貸款利息根據浮動利率進行計算，隨著利率調整而調整。當然，無論以何種方式計算，已支付的利息不會受到影響，只有調整后的利息會有所變化。