提前還款的劃算與否主要取決于實際還款期限占貸款期限的比例。舉個例子來說明：假設有一筆10萬元的貸款，貸款期限為1年，采用等額本息還款方式。在前四個月，每個月的本金償還為31737元，利息償還為4200元，占到總利息額的50%。基于這個例子可以得出結論。需要明確的是，等額本息和等額本金是不同的還款方式。雖然開始階段等額本息還款方式的每月還款額可能低于等額本金還款方式，但最終所還利息會高于等額本金還款方式。等額本息還款方式常常被銀行采用。這種方式是將按揭貸款的本金和利息總額相加，然后平均分攤到每個還款期限的每個月。每個月的還款額是固定的，但每月還款中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。這是目前最為常見和被銀行推薦的方式之一。另一種還款方式是等額本金還款方式。在這種方式下，借款人每個月按相同的金額（即貸款金額除以貸款月數）償還貸款本金，每個月的貸款利息按月初剩余貸款本金計算，并在每月結清。兩種方式的總和便是每月的還款額。